L’assurance emprunteur est une garantie qui vous permet de couvrir le remboursement du crédit immobilier en cas d’invalidité, décès ou incapacité. Elle permet de protéger votre famille et vos proches en cas d’incapacité à payer les mensualités de votre crédit.
L’assurance emprunteur est obligatoire pour tout prêt immobilier. Cette garantie peut être souscrite auprès de l’établissement prêteur ou auprès d’une compagnie d’assurances extérieure à la banque.
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Pourquoi l’assurance emprunteur est-elle importante pour un crédit immobilier ?
Il est indispensable de souscrire à une assurance emprunteur avant d’obtenir un crédit immobilier. Cette assurance permet en effet de couvrir votre prêt en cas d’incapacité ou d’invalidité totale et définitive. Elle peut être souscrite auprès de l’assurance du prêteur ou bien auprès d’une compagnie indépendante, mais elle doit répondre aux exigences des banques qui vont l’examiner.
L’assurance emprunteur est indispensable pour obtenir un crédit immobilier car elle garantit le remboursement du montant restant dû par anticipation en cas de sinistre total ou partiel, invalidité ou décès.
La banque ne peut refuser la demande du prêt sans raison valable. Une assurance emprunteur adaptée à votre profil et au montant souhaité Le coût de l’assurance emprunteur varie selon les profils des candidats à l’emprunt.
Les personnes assurées par le contrat groupe proposé par la banque seront moins chères que celles qui ont recours à une offre individuelle souscrite auprès d’un assureur extérieur. En règle générale, les assurances externes permettent de réduire la mensualité globale du crédit immobilier grâce à une assurance plus étendue, car elle couvre notamment les risques liés aux sports extrêmes (ski hors piste), au golf et aux accidents domestiques (bricolage…).
Quels sont les avantages à souscrire une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une garantie qui permet de couvrir les risques liés à un crédit immobilier. Elle garantit le remboursement du capital restant dû au décès ou à la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) de l’emprunteur. En cas de décès, elle peut également prendre en charge le paiement des échéances du prêt en cours pour permettre à ses proches d’honorer les engagements financiers restants.
Il existe plusieurs formules d’assurance emprunteur: l’assurance groupe proposée par la banque prêteuse, l’assurance individuelle souscrite auprès des compagnies d’assurances et la délégation externe effectuée par un intermédiaire spécialisé tels que notamment les courtiers en assurance.
L’assurance groupée est systématiquement proposée par les banques prêteuses aux particuliers qui souhaitent souscrire un crédit immobilier. Cette option présente différents avantages, comme l’avantage financier puisqu’elle est gratuite, mais aussi l’avantage juridique car si vous souscrivez un contrat collectif nommé « contrat groupe », vos proches seront protégés par ce même contrat et bénéficieront automatiquement des mêmes garanties que vous au moment du décès ou de la PTIA. Enfin, cette solution offre une protection optimale et unique : vos proches seront couverts jusqu’à 75 ans alors qu’avec une assurance individuelle il y a souvent des limitations dans le temps ou bien il faut attendre un certain âge pour accéder à une indemnisation maximale.
Comment obtenir la meilleure protection pour votre crédit immobilier ?
L’assurance emprunteur est une assurance qui couvre les risques de décès, d’invalidité ou d’incapacité. Elle permet à l’emprunteur de rembourser son crédit immobilier en cas de difficultés financières et ainsi éviter le surendettement. Elle peut être souscrite par un particulier ou par une entreprise, mais elle doit être obligatoirement proposée par l’organisme prêteur. Pour trouver la meilleure assurance emprunteur, il est nécessaire de comparer toutes les offres du marché afin de choisir celle qui convient le mieux à votre situation.
Il existe différents types d’assurance emprunteur :
L’assurance Décès-Incapacité temporaire totale (ADIT) : Cette assurance garantit le paiement des échéances de crédit en cas d’incapacité temporaire totale (ITT). Elle vous sera systématiquement demandée pour tout prêt immobilier auprès des banques et des organismes spécialisés comme Crédit Logement ou Cafpi.
L’assurance Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : Cette assurance couvre la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). En cas d’accident grave vous rendant totalement incapable et définitivement invalide, l’assurance PTIA prendra en charge le remboursement du capital restant à payer du crédit immobilier contracté pour financer votre acquisition immobilière.
L’assurance Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Cette assurance couvre partiellement les mensualités du crédit restantes après consolidation progressive de votre état physique suite à un accident invalidant ne permettant plus de travailler normalement.
Quels sont les risques pour le prêteur et l’emprunteur en l’absence d’assurance emprunteur ?
Tout le monde est conscient des risques que peut engendrer un crédit à la consommation. S’il n’y a pas de problème avec le paiement, il est possible de se retrouver dans une situation financière difficile si l’emprunteur ne rembourse pas ses échéances.
Le prêteur doit donc être certain qu’il sera payé en cas d’incapacité de l’emprunteur à rembourser son emprunt.
Quels sont les différents types d’assurance emprunteur disponibles ?
Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, vous devez obligatoirement contracter une assurance emprunteur. Cette dernière permet de garantir la bonne exécution des engagements pris par une banque ou un établissement financier. Elle permet d’obtenir un crédit immobilier sans l’apport d’une caution bancaire. En effet, les organismes financiers n’accordent pas du tout facilement leur confiance à des personnes qui ne disposent pas de biens immobiliers en guise de garantie.
L’assurance emprunteur protège l’emprunteur et sa famille en cas d’incapacité temporaire totale, partielle ou permanente de travailler pour cause de maladie ou d’accident. Elle couvre aussi le remboursement du capital restant dû en cas de décès et prend en charge les mensualités du prêt si l’emprunteur est victime d’un accident entraînant son décès.
Il existe plusieurs types d’assurance emprunteur. Parmi ces formules, on peut citer :
- L’assurance perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : elle prend en charge le remboursement total du capital restant dû au cas où l’emprunteur se retrouve handicapé physique ou mental.
- L’assurance invalidité permanente totale (IPT) : elle couvre la prise en charge des mensualités pendant une durée fixée à l’avance.
- L’assurance incapacité temporaire totale (ITT) : elle assure aux assurés une indemnisation pendant une durée fixée à l’avance.
Comment choisir la bonne assurance emprunteur pour votre crédit immobilier ?
Lorsque vous contractez un crédit immobilier, il est important de bien choisir votre assurance emprunteur. En effet, celle-ci permet de garantir le remboursement du prêt en cas d’invalidité ou de décès.
Il existe différentes solutions pour s’assurer lorsqu’on contracte un crédit immobilier.
La première option consiste à souscrire une assurance proposée par la banque qui accorde le crédit, ce qui peut s’avérer intéressant pour les personnes souhaitant profiter d’une couverture optimale. Cependant, cette solution ne permet pas au client de comparer les différentes offres disponibles sur le marché et d’opter pour la meilleure proposition financièrement parlant.
La seconde option consiste à souscrire une assurance auprès d’un assureur individuel ou d’un courtier spécialisé en assurance emprunteur. Si vous optez pour ce choix, vous devrez réaliser des devis afin que l’assurance soit adaptée à votre situation personnelle (âge, profession exercée…).
Votre établissement financier aura alors l’obligation de vous informer sur certains points :
- La durée maximale du contrat
- Les exclusions
- Les niveaux de couvertures
L’assurance emprunteur est une garantie qui permet d’être couvert en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité temporaire de travail. Elle est obligatoire lorsque vous souscrivez un prêt immobilier. Elle peut être souscrite auprès de la banque ou chez un autre organisme.
